מושגים בעולם הסליקה
מושגים כלליים
תהליך של גביית כספים מכרטיס אשראי וחיוב חשבון חשבון מחזיק הכרטיס וזיכוי בית העסק בגין הפעולה.
הקדמה של זיכוי שוברי אשראי. לדוגמה עסקה אשר בוצעה בתשלומים. התקבול בניכיון יהיה מיידי.
עסקה אשר בוצעה פנים מול פנים תוך זיהוי הלקוח והעברת הכרטיס במסוף.
בעסקאות מעל 300 ₪ יש להקליד קוד סודי.
עסקה שאינה טכנולוגית היא עסקה שבוצעה מרחוק ללא זיהוי הלקוח.
היא העמלה אשר משלמת החברה הסולקת לחברה המנפיקה.
כרטיס המאפשר דחייה/פריסה של תשלומים.
כרטיס חיוב מיידי יורד באופן מיידי מסכום היתרה בח"ן.
תקן סליקה הכולל שימוש בכרטיסים חכמים (כולל שבב אלקטרוני) ומצריך הקלדת קוד סודי.
ספרות המצויות בגב הכרטיס, משמשות לאבטחה של עסקאות במסמך חסר.
הכוונה לשימוש בכרטיס ללא ידיעה והסכמה של בעליו כך שלמעשה מדובר בגניבת כסף מחשבון הבנק של בעת הכרטיס.
תתקן שמטרתו להפוך תשלום באמצעות כרטיס אשראי לבטוח ולספק הגנה מפני הסיכוי להונאה.
בטוקניזציה מוחלפים פרטי האשראי ב"טוקן" (Token) שנקבע באופן רנדומאלי כך שהפרטים האמיתיים כלל אינן נשמרים בשרתי בית העסק המקבל את התשלום.
טכנולוגיה לניהול מוצפן של קשר בין שרת לתוכנת הדפדפן במחשב.
טכנולוגיה זו משמשת להעברת נתוני כרטיס אשראי דרך רשת האינטרנט כך שניתן יהיה לבצע תשלומים ללא חשש לזליגת נתוני הכרטיס לצורכי הונאה.
דף מאובטח לצורכי הזנת פרטי אשראי לסליקה.
את דף הסליקה מספקת חברת שירותי הסליקה ללקוחותיה כך שהוא מופיע בדרך של הפניה (redirect) מאתר הלקוח (בדרך כלל חנות מקוונת או אתר המוכר שירות מסוים).
מעין "קנס" שמשלם לחברת האשראי מי שקיבל תשלום באמצעות כרטיס אשראי אך בעל הכרטיס פנה אל חברת האשראי , ערער על התשלום וקיבל כספו חזרה.
חוק שרותי תשלום קובע כי במקרה שהמוצר/שרות לא סופקו כלל חברת האשראי מחויבת להחזיר את יתרת התשלומים שלא נפרעו למחזיק הכרטיס.
מכשיר סליקה המאפשר שידור פרטי כרטיס האשראי של הלקוח מבית העסק לש.ב.א (באמצעות החברה הסולקת).
בישראל נקבע כי כלל מסופי הסליקה מחוייבים לעמוד בתקן EMV.
מסוף אשראי וירטואלי מאפשר ביצוע עסקאות בצורה מאובטחת ויעילה ללא כל תלות במיקום הפיזי.
העסקאות משודרות באמצעות רשת האינטרנט ופרטי העסקאות נשמרים בספקית סליקת כרטיסי אשראי.
הסליקה יכולה להתבצע באמצעות אפליקציה ייעודית במכשיר הטלפון הנייד, מחשב וטאבלט.
בקשת תשלום היא דף סליקה מאובטח, המאפשר לכם גבייה נוחה ומאובטחת של כרטיסי אשראי.
בקשת התשלום נשלחת ללקוח (מייל, SMS, WA) ועל הלקוח לעדכן את פרטי העסקה (מספר כרטיס, תוקף, CVV , סכום וסוג עסקה).
חשבונית מס היא מסמך מסחרי הכולל פרטים של עִסקה בין בית העסק ללקוח.
ניתנת להפקה מיידית עם ביצוע העסקה ונשלחת און ליין ללקוח.
החשבונית חתומה דיגיטלית ומאושרת ע"י רשויות המס בישראל. השרות מאפשר חיסכון בזמן ובעלויות.
עולם האשראי רקע כללי
כרטיסי חיוב (או בשמם הנפוץ – כרטיסי אשראי) הם אחד מאמצעי התשלום הנפוצים והנוחים ביותר.
ניתן לבצע באמצעותם מגוון עסקאות ופעולות, כמו משיכת מזומן, תשלום בבתי עסק, קבלת אשראי, עסקאות עתידיות, הוראות קבע, תשלומים באינטרנט או בטלפון, עסקאות בחו"ל ועוד.
הצדדים בעסקה בכרטיס.
- הלקוח – המחזיק בכרטיס החיוב
- בית העסק – המכבד את כרטיסי החיוב
- מנפיק הכרטיס – חברת האשראי או הבנק שהנפיק את הכרטיס ללקוח.
- סולק – גוף המתווך בין מנפיק הכרטיס ובית העסק.
באמצעותו מקבל בית העסק את התשלום בו חויב הלקוח.
- ישראכרט – מותג מקומי של ישראכרט. מאפשר רכישות בארץ בלבד.
- דביט – כרטיס חיוב מיידי, לא מאפשר פריסה לתשלומים.
מחוייב מיידית בחשבון הבנק של הלקוח. בית העסק מזוכה כעבור 3 ימי עסקים. - מאסטרקארד – מותג בינלאומי. מונפק ונסלק בארץ ע"י כלל חברות האשראי.
- ויזה – מותג בינלאומי. מונפק ונסלק בארץ ע"י כלל חברות האשראי.
- אמריקן אקספרס – מותג בינלאומי. מונפק ונסלק בארץ ע"י ישראכרט בלבד.
- דיינרס – מותג בינלאומי. מונפק ונסלק בארץ ע"י כאל בלבד.
- כרטיסי תייר – כרטיס אשר הונפק מחוץ לגבולות ישראל.
- עסקה רגילה – תשלום אחד (למחזיק הכרטיס) זיכוי אחד (לבית העסק).
- עסקה בקרדיט – עסקה בתשלומים, בין 3-18 תשלומים.
הלקוח מחוייב ע"פ הריבית הנקובה במסגרת, בית העסק מזוכה בתשלום אחד. - עסקה בתשלומים שווים – עסקה בתשלומים בין 2- 12 תשלומים.
מחזיק הכרטיס מחויב ע"פ הסדר התשלומים, ללא ריבית.
בית העסק מזוכה גם ע"פ מספר התשלומים (אין ניכיון). - הוראת קבע – עסקה "מתגלגלת" (J5) – מחזיק הכרטיס מחוייב מידי חודש בגובה התשלום ששידר בית העסק.
סוגי כרטיסי חיוב
בכרטיסים אלה מרוכזות העסקאות שבוצעו בטווח זמן מסוים (בד"כ חודש) והתשלום נגבה מבעל הכרטיס במועד מוסכם מראש.
בישראל, מרבית הכרטיסים שבשימוש הינם כרטיסי חיוב נדחה.
כרטיסים אלה מיועדים לתשלום ורכישת נכסים כאשר חיוב חשבון הבנק של הלקוח בסכום העסקה נעשה באופן מיידי בסמוך לביצועה.
כרטיסים אלה מעניקים ללקוח מסגרת אשראי עצמאית ונפרדת, ומאפשרים לו לבצע עסקאות עד לגובה מסגרת זו.
בתאריך הפירעון החודשי יכול הלקוח לפרוע רק חלק מהחוב ו"לגלגל" את החוב שנותר לפירעון בחודש הבא.
לקוחות רבים משתמשים בכרטיסים אלו בכדי להגדיל את מסגרת האשראי שהבנק הקצה להם. חשוב לדעת שעבור אשראי זה לרוב נגבית ריבית גבוהה.
אותם מטעינים מראש בסכום כסף מסוים לשם ביצוע פעילות.
כרטיסים אלו מתאימים לבני נוער ולמי שמעוניין להגביל את השימוש בכרטיס, שכן לא ניתן לבצע באמצעותם עסקאות באשראי (פריסה לתשלומים).